離婚と借金問題：返済義務・財産分与・債務整理のポイント

離婚を考える際、配偶者の借金問題は重大なトラブル要因となり得ます。借金の有無やその額、返済義務の所在は離婚協議や調停・裁判において大きな争点となります。本記事では離婚と借金に関する基本的な法律知識と具体的な対応策を解説し、財産分与や連帯保証人責任、債務整理のポイントまで深掘りします。

離婚時に借金はどう扱われるのか？

離婚時にまず問題となるのは「借金の返済義務」が誰にあるのかという点です。原則として、夫婦はそれぞれ独立した個人であり、片方の借金をもう一方が返済する義務はありません。しかし、例外的に返済義務が及ぶ場合があります。

• 共同の生活のためにした借金
  住宅ローン、自動車ローンなど夫婦共同の生活基盤を維持するための借金は、夫婦の共有債務とみなされることがあります。
• 連帯保証人・連帯債務者の場合
  どちらかが連帯保証人や連帯債務者になっていると、主債務者である配偶者が返済不能となった場合、もう一方に返済請求が及びます。離婚しても保証責任は消えません。
• 日常生活に関する借金（日常家事債務）
  民法第761条により、食費や光熱費などの生活に必要な少額の借金は夫婦が連帯して責任を負うとされています。これは離婚後も返済義務が続くと解されています1。

借金を理由に離婚は可能か？

借金が離婚理由として法的に認められるかどうかは離婚の方法によって異なります。

• 協議離婚・離婚調停
  夫婦双方が合意すれば、借金を理由に離婚が成立します。理由は問われません。
• 裁判離婚
  法定離婚事由に基づき判決が下されますが、借金自体は明記されていません。ただし、「配偶者から悪意で遺棄されたとき」や「婚姻を継続し難い重大な事由」（民法770条1項）に借金の事情が該当すれば認められる可能性があります。例えば、借金によって生活費が支払われず、家計が破綻したケースなどです35。

財産分与と借金の関係

離婚時に夫婦共有財産を分ける「財産分与」の際、借金はどのように扱われるのでしょうか。

• 共有財産から借金を差し引いて「純財産額」を算定
  財産分与ではプラスの財産から借金などの債務を差し引いた純財産額が対象です。この純財産額を夫婦で原則1/2ずつ分割します。
• 借金の額が財産を上回る場合
  返済義務は分割されるため、借金が財産を超えるマイナス財産の場合も離婚後に返済責任があります。財産分与としては、借金の負担も分割されることが多いです35。

離婚後の借金負担と債権者対応

離婚後でも、以下のケースでは借金の返済義務が続きます。

• 連帯保証人になっている場合
  配偶者の支払いが滞ると債権者から請求が来ます。保証人を外すための交渉が必要です。
• 借金返済計画の見直しや債務整理
  借金が返済困難な場合は、弁護士に相談し債務整理（任意整理、個人再生、自己破産など）を検討するとよいでしょう。
• 借金隠しの問題
  離婚協議で配偶者の借金を隠されているケースはトラブルが多く、後々の返済で苦しむことがあります。借金の有無や内容を離婚協議書に正確に記載し、トラブル回避に努めることが重要です53。

養育費と借金の関係

離婚後は子どもの養育費を支払う義務があります。しかし、借金返済がある場合、養育費との兼ね合いで生活が逼迫するとトラブルの原因になります。養育費は子どもの生活保障が優先されるため、借金よりも養育費の支払いが優先されることが一般的です。借金の整理はその上で検討しましょう。

夫の借金・妻の借金の違いと対処法

• 夫の借金の場合
  配偶者が夫であっても、連帯保証人でなければ原則支払義務はありませんが、共同生活のための借金は債務分割される場合があります。
• 妻の借金の場合
  妻の借金も同様に、連帯保証人や生活のための借金でなければ負担しません。どちらの場合も、借金の種類や契約状況が重要です。

離婚協議・調停・裁判の特徴と借金問題

離婚方法	借金問題での特徴	離婚成立の難易度
協議離婚	夫婦間合意で離婚可能。借金の返済について取り決めが重要	比較的容易。双方の合意があれば成立
離婚調停	第三者（調停委員）を介し話し合い。借金返済合意も調停案へ	協議よりやや時間かかるが調整役が介入しやすい
裁判離婚	法定離婚事由に該当する必要。借金単独では認められにくい	最も困難。悪意の遺棄や重大事由が必要

借金問題を起こさないためにできること

• 離婚時に借金の全容を開示し、書面（離婚協議書）で返済の負担割合や保証責任を明らかにする。
• 夫婦共有の借金は財産分与と一体に整理する。
• 連帯保証人になっている場合、外れるための交渉を早めに進める。
• 返済が難しい借金は専門家に相談し債務整理を行う。

参考URL一覧

タイトル	解説	URL
借金を理由に離婚できる？借金が原因で離婚する際の注意点も解説	夫婦生活のための借金や連帯保証の責任など離婚後の返済義務を解説	https://aglaw.jp/shakkin-rikon/
旦那が隠れて借金していたら離婚できる？ 離婚後の返済や進め方を解説	隠し借金の有無と離婚理由、協議・調停・裁判での借金問題の扱い	https://yokkaichi.vbest.jp/columns/divorce/g_divorce/9321/
離婚したら借金はどうなるの？返済義務や財産分与、慰謝料など	離婚時の借金返済義務、財産分与、債務整理の方法を分かりやすく解説	https://www.avance-lg.com/customer_contents/rikon/divorce-debt/
相手の借金が原因で離婚できる？自分に関係のない借金の返済は？	借金が離婚原因となる場合と離婚後の返済負担の範囲について詳細に説明	https://ricon-pro.com/columns/53/
多額の借金を理由に離婚することはできる？返済の必要性など	借金問題と離婚理由、借金返済の義務の有無をまとめて理解できる	https://agoora.co.jp/rikon/basic/debt-divorce.html

※本記事の一部はAIで作成しております。AIで作成された文章には不正確な内容が含まれることがございます。予めご了承くださいますようお願い申し上げます。

1. https://aglaw.jp/shakkin-rikon/
2. https://www.nichibenren.or.jp/library/ja/kokusai/humanrights_library/treaty/data/woman_report_7-8_jp.pdf
3. https://yokkaichi.vbest.jp/columns/divorce/g_divorce/9321/
4. https://www.isplaw.jp/vc-files/isplaw/provider_mguideline_ex_m_20210330.pdf
5. https://www.avance-lg.com/customer_contents/rikon/divorce-debt/
6. https://note.com/contest/%E6%9C%80%E8%BF%91%E3%81%AE%E5%AD%A6%E3%81%B3?f=hot
7. https://agoora.co.jp/rikon/basic/debt-divorce.html
8. https://tsukuba.repo.nii.ac.jp/record/32348/files/DA06771.pdf
9. https://ricon-pro.com/columns/53/
10. https://www.lancers.jp/menu/browse/writing_translation/website_content?identification=0&lancers_check=0&nda=0&phone_check=0&sort_by=relevant&page=2